Что это говорит нам о судьбе управления частными капиталами?

Цифровые тенденции являются смесью технологических преимуществ и изменений в поведении потребителей, что облегчает привлечение новых игроков рынка для конкуренции с действующими банками. Робоконсультанты – это финтех-компании, которые пытаются демократизировать консультационные услуги, являющиеся исключительной привилегией банковских учреждений для обслуживания частных клиентов. Они начали ориентироваться на индивидуальных инвесторов, которые хотят получить финансовую консультацию, но не имеют ресурсов, чтобы оплатить требуемые услуги. С начальным уровнем инвестирования около $5000 робоконсультанты стали привлекать низкомаржинальных клиентов и в основном очень молодую клиентуру, проблемами которой банкиры не занимались, поскольку не видели больших преимуществ для своего бизнеса в этом сегменте. Кроме того, робоконсультанты показали себя как очень привлекательные решения не только для клиентов с низкими доходами, но также для состоятельных физических лиц и физических лиц с высокой стоимостью чистых активов. Банки, которые уже думают о переориентации на управление частными капиталами, столкнулись с более жестким регулированием рынка. Для них стало откровением, что новые участники рынка представляют угрозу для банковского бизнеса, сумев за короткое время привлечь значительную сумму для финансирования венчурного капитала.

Можно сделать вывод о том, что робоконсультанты обладают всеми элементами, чтобы считаться прорывной технологией. Понятно, что, хотя новые игроки используют специальные программы и низкодоходные компании, ни робоконсультанты, ни финансовые институты, желающие инвестировать и получать отдачу от инвестиций, не проявляют никакого интереса к перераспределению средств на рынке, что может спровоцировать вложения в низкодоходные активы.

Целевое инвестирование предоставит возможность всем игрокам рынка заниматься прорывными инновациями. Принципы целевого инвестирования уже включены в предложения робоконсультантов, но чрезмерное упрощение не дает потенциальных возможностей повышения коммерческой маржи. В дальнейшем финансовое консультирование и финансовое планирование будут заключаться в сближении с роботизированными моделями. Это позволит робоконсультантам предложить варианты формирования более диверсифицированной клиентской базы и возможность повысить стоимость услуг за счет конкуренции с услугами большей стоимости. Постоянная инновация, которую может обеспечить целевое инвестирование, поддерживается современными технологическими преимуществами, такими как когнитивные вычисления и управление портфелем на основе оценки рисков.