Финтех-тренды с передовой: создание возможностей сотрудничества для стартапов, рыночных инфраструктур и межбанковских операций Фабиан Ванденрейдт (Fabian Vandenreydt), руководитель мировых рынков ценных бумаг, Innotribe & The SWIFT Institute, SWIFT

В качестве неотъемлемой части системы SWIFT Innotribe занимает уникальное положение в финтех-инновациях, определяя основные тенденции и возможности, помогая талантам и создавая уверенность в том, что экосистема финансовых услуг получает преимущества от свежих мыслей стартапов. Innotribe была одним из первых координаторов, который помогал ускорять и распространять первую волну финтех-инноваций и продолжает играть важную роль в этом процессе. Используя мировую сеть системы SWIFT, Innotribe сотрудничает с инвесторами, венчурными капиталистами, стратегами, банками и финансовыми институтами. Innotribe также поддерживает рост финтех-инноваций по всему миру с помощью своей программы Start-up Challenge, стратегического партнерства, лидерства мысли и форума в Sibos, первого мирового мероприятия по финансовым услугам в финансовой отрасли.

Финтех-ландшафт существенно изменился с тех пор, как в 2009 г. снова началась работа Innotribe, а число основных игроков стремительно возросло. Пять лет назад слова «финтех» не было в активном словаре пользователей. Темп изменений высок и оказывает глубокое влияние на отрасль финансовых услуг. Мы видим это своими глазами в экспоненциальном росте своего Start-up Challenge, количество приложений для которого увеличилось более чем в два раза всего лишь за последние два года, со 175 компаний в 2013 г. до 370 в 2015-м. Кроме тотальной экспансии финтеха, темы, на которых сосредоточены эти игроки, становятся более зрелыми и достигают самой сути межбанковских операций и рыночной инфраструктуры. Есть четкое понимание того, что нужно для развития банковских систем как для работы с клиентами, так и на межбанковском рынке. Кроме того, профессионализм стартапов повышается благодаря усовершенствованным программам тренировок и преподавания. Стартапы становятся более искушенными в нюансах работы банков, они лучше понимают, как работать с фактами и цифрами, которые требуются для успешной презентации идеи.

Эти молодые компании изменяют условия конкуренции. Они вводят новые технологии и бизнес-модели, чтобы удовлетворять потребности финансовых институтов во всем, начиная от кредитования и заканчивая ценными бумагами и платежами. В то же время отрасль пытается осмыслить и превратить новые идеи в капитал. Это видно по количеству предприятий, таких как инкубаторы и акселераторы, которые существуют, чтобы помогать выращивать талантливые стартапы и сокращать разрыв между финансовым сообществом и экосистемой стартапов. Мы также отметили серьезные изменения в отношениях между стартапами/компаниями на ранней стадии развития и банками. Обычно преобладала динамика «против всех», но ситуация кардинально изменились. Сейчас банки смотрят на финтех как на неотъемлемую часть своей инновационной стратегии.

Географические тренды тоже интересны. Инновационные финтех-компании имеют тенденцию возникать в отдельных городах или финансовых центрах, а не на уровне страны в целом. Тем не менее общее число финансовых узлов растет, и мы предсказываем, что финтех-экспансия продолжится. Финансовые центры с долгой историей расширяют свои горизонты и все больше и больше захватывают финтех. Франкфурт, Люксембург, Дублин и Лондон – это лишь некоторые примеры растущей сети финтех-гаваней, быстро возникающих по всей Европе. Их успех частично заключается в открытости для всех профессий и народов. Роль скандинавского региона в финтехе стремительно возрастает. Испанские банки также активны в расстановке приоритетов в финтех-инновациях. За пределами Европы, от Азиатско-Тихоокеанского региона до Латинской Америки мы видим развитие новых стартап-хабов на рынках, которые подготавливают почву для инноваций и прорывов. Для SWIFT и Innotribe Африка – регион, который впоследствии станет важен для бизнеса с точки зрения инноваций. Вот почему в этом году мы впервые разместили Start-up Challenge в Кейптауне, что было отличным способом привлечь внимание к инновациям, которые происходят на земле африканских сообществ и за пределами традиционной географии Start-up Challenge в Лондоне, Нью-Йорке и Сингапуре.

Финансовые центры привлекают инвесторов. Некоторые экосистемы более развиты, чем другие. Сингапур – известный пример. Место для стартапа было открыто путем привлечения талантов с очень специфическими навыками, такими как кибернавыки или навыки венчурных фондов. Также мы отметили растущий спрос со стороны правительств и банковских ассоциаций на создание позитивной среды для финтех-инноваций. В США, например, целенаправленно развивали культуру управляемого принятия рисков, и была создана среда, которая позволяет людям проигрывать с достоинством. Этот сдвиг в сознании дает гарантию того, что стартапы не будут считаться «неуспешными», если они в первый раз потерпят неудачу, и станет гораздо легче собраться с силами и начать заново.

Это неотъемлемая часть успеха инноваций в Силиконовой долине и это дух, который также сохраняется в Нью-Йорке. Если предприниматель просит потенциального инвестора вложить $100 000, ответом, вероятно, будет: «А что вы сможете сделать с миллионом долларов?», в то время как в Европе спросят: «А $50 000 вам хватит?» Это очень разные подходы к риску и амбициям.

Еще одна важная тема – выращивание разнообразных талантов. В этом году мы проанализировали пол основателей фирм, подавших заявки на участие в нашем Start-up Challenge. 23 % женщин и 77 % мужчин. Равновесия нет, и мы надеемся добиться изменения в этом вопросе. Учитывая, что в нынешнем списке руководителей первых 50 европейских финтех-компаний (с венчурным финансированием) всего одна женщина, наши цифры не так уж и плохи, но ясно, что это не 50/50. Это вопрос, который в последнее время много раз поднимался в отрасли, и мы надеемся обратиться к нему позднее с точки зрения перспектив образования.

Мы создали сеть более чем из 650 стартапов. Мы очень гордимся этим и надеемся совместно работать в определенных областях инноваций. Компания SWIFT планирует тесно работать со стартапами и растущими компаниями в разработке концепции, которая придаст нашей стратегии энергию для движения вперед.

Мы чувствуем, что компаниям важно определить возможности для сотрудничества, обмена опытом и обучения, возможности обсуждать общие острые проблемы. Если мы хотим двигаться вперед как отрасль, сотрудничество с разными финтех-сообществами сейчас важнее, чем когда бы то ни было. Компания SWIFT настроена поддерживать инновации и развивать изменения в финансовом сообществе. Вот почему Innotribe будет играть жизненно важную роль в совместной экспертизе финансовых услуг в экосистеме стартапов.