Какие бывают консультанты?

С точки зрения конфликта интересов всех финансовых консультантов можно разделить на три вида:

• Tied financial consultants, финансовые консультанты, деятельность которых связана с определенной компанией, продукты которой они продают;

• Multi tied financial consultants, представляющие интересы нескольких компаний, имеют возможность более широкого выбора продуктов при оказании услуг клиентам;

• Independent financial consultants, независимые консультанты, не имеющие каких-либо обязательств перед компаниями предлагать преимущественно их продукты при работе с клиентами.

Существует мнение, что работать с независимым финансовым консультантом лучше, чем с тем, кто связан с какими-либо компаниями. Я с этим не согласен: главное в разрешении конфликта интересов – честность и порядочность человека, его профессионализм. Консультант, представляющий одну-единственную компанию, может сказать, что в ней есть необходимый вам продукт, а может посоветовать рассмотреть и варианты, которые предлагают другие компании: возможно, они лучше подойдут вам. Ситуацию можно сравнить с визитом к врачу, который в определенной ситуации откровенно посоветует вам обратиться в другую клинику. Такая честная и открытая позиция финансового консультанта в долговременной перспективе приводит не только к хорошим человеческим отношениям с клиентами, но и к очень хорошим результатам в бизнесе – поверьте моему многолетнему опыту.

Но надеяться на всеобщую порядочность в бизнесе сложно. Как же решать подобные конфликты интересов? Универсального рецепта не существует.

На мой взгляд, здесь требуется разумный компромисс. Нужно знать о существовании различных видов конфликтов интересов до того, как вы приходите на прием к финансовому консультанту. Но независимо от того, в какой компании он работает, не стоит превращать вашу встречу в борьбу за уничтожение конфликта интересов.

Представьте себе табуретку на трех ножках. Если она будет держаться только на ваших интересах, то вы не просидите на ней долго, как и если табуретка будет держаться лишь на интересах консультанта. Но кроме интересов клиента и консультанта не стоит также забывать о тех, кто создает инвестиционные продукты, кто обслуживает нас при покупке и продаже акций и облигаций, о целой финансовой индустрии. Разумный компромисс будет достигнут тогда, когда будут учтены интересы всех сторон. Только тогда «табурет» будет устойчивым.

Вот почему при встрече с финансовым консультантом исходите из следующего:

• он должен помочь вам достичь поставленных целей;

• он должен быть материально заинтересован в решении этих задач;

• человек, который во главу угла ставит задачу минимизировать свои затраты, отдавая предпочтение тому консультанту, чьи услуги дешевле, как правило, выбирает неверный путь.