Жизнь без страховки и ассоциации

То, что деятельность финансового консультанта в России не регулируется, создает частному клиенту целый ряд проблем.

В своей книге «Личные финансы для чайников» Эрик Тайсон советует при выборе финансового консультанта обратить внимание на наличие у него страховки профессиональной ответственности. Он приводит такой пример: вряд ли вы пустите к себе в дом делать ремонт строителя, не имеющего страховки своей профессиональной ответственности. Мало ли что он может натворить – кто будет отвечать и платить за это? Этот пример показывает, насколько далека организация профессиональных услуг в России от той, что предлагается на Западе.

Аналогичная ситуация происходит, когда мы обращаемся за советом относительно наших денег. Никто за этот совет материально не отвечает. Если вы потеряете свои сбережения, например, от того, что какой-то клерк в банке предложит вам вместо продукта с гарантией вложить ваши деньги в рисковый фонд и тот затем опустится на 50 %, – кто за это ответит? Из-за того, что этот «специалист» будет уволен, деньги вам не вернутся.

Иногда это нежелание брать на себя ответственность появляется и в других вещах. Например, компания продает продукт со 100 %-ной гарантией на вложенный капитал, но когда начинаешь спрашивать, кто гарантирует возврат этих денег, оказывается, что за гарантию отвечает в основном методика и технология этого продукта, но не конкретное юридическое лицо.

В России выбор финансового консультанта затрудняется еще и отсутствием профессиональных объединений, ассоциаций.

В Америке, например, работает ассоциация финансовых консультантов, The Financial Planning Association, в Великобритании – общество финансовых консультантов, The Personal Finance Society.

На сайте американской ассоциации есть специальный раздел, который называется Find a Planner – «Найди финансового консультанта». Вы можете использовать для поиска специальную форму, вводя данные о месте жительстве (город, штат), либо, если не хотите открывать эту информацию, можете ввести почтовый код, либо указать радиус территории, которая вас интересует. Чтобы поиск был более направленным, вы можете выбрать предпочтительную специализацию того консультанта, в котором нуждаетесь, начиная от Asset Allocation, Banking, Business Planning и заканчивая такими специфическими вопросами, как альтернативные инвестиции, т. е. вложения в редкие монеты, произведения искусства и др.

Там же можно найти специалиста по имени, если вы не знаете его местонахождение.

Я ввел в эту графу свое имя, нажал на поиск, там отразилась надпись «Благодарим за поиск, но такого специалиста в Америке нет». Это хорошо! Система позволяет определить, является ли человек членом ассоциации и имеет ли соответствующую практику в США.