Инвестиционная ловушка

Теперь пришло время поговорить о себе, спросить себя о личном. Таких вопросов наберется немало. Вот некоторые из них.

Каждый из нас чувствует, но не каждый еще сформулировал для себя тот факт, что общество переходит к новому измерению богатства. Стоимость денег уменьшается на глазах. Даже успешные люди, которые еще 5–6 лет назад считали, что их мечта о покупке хорошей недвижимости может осуществиться в ближайшие годы, со временем понимают, что их мечта не только не приблизилась, но стала гораздо дальше.

Высокие темпы инфляции сейчас характерны не только для России, но и для других стран. Банковские депозиты не в состоянии покрыть повышение цен.

В качестве иллюстрации приведу статью об инфляции в Америке в майском выпуске журнала Business Week за 2008 г. В ней представлен день инфляции. Представьте себе, что с левой стороны нарисованы маленькие часы, которые показывают начало седьмого утра, к ним подпись: «Время кормить собаку». В среднем цены на собачий корм за последний год увеличились на 6 %. В соседней колонке рассказывается о том, как можно на этом заработать. В частности, в качестве объекта вложений рекомендуются компании – производители кормов для животных. Сейчас эта вторая часть нам не очень интересна, потому я остановлюсь только на инфляционной составляющей.

На следующем рисунке часы показывают 7 утра. Время выпить чашку кофе. Цены на него за год выросли на 8 %. В кофе стоит добавить молоко. Цены на молочные продукты выросли на 21 %.

Наступает время завтрака. На часах 7.15. Хорошо бы приготовить омлет. Яйца за год подорожали на 28 %. Стоит сократить потребление холестерина, отмечает автор. К завтраку американца полагаются тосты. Цены на хлеб выросли на 14 %. И так далее.

Таким образом расписан весь день. Чтобы ни происходило в течение дня – заправка машины, обед в ресторане, мы везде сталкиваемся со значительным повышением цен.

Вы можете сравнить ситуацию в приведенной статье с инфляцией в городе, в котором живете. Кроме этого, инфляция касается не только наших личных потребностей, но и влияет на бизнес.

Я говорю сейчас об этом потому, что, когда цены повышаются так сильно, мы вне зависимости от наших желаний попадаем в инвестиционную ловушку. Во-первых, наши доходы, как правило, не растут такими темпами, какими растет сейчас инфляция. Во-вторых, надо сохранить покупательную способность накопленных ранее сбережений.

Ставки по банковским депозитам не покрывают инфляцию ни в России, ни за рубежом. Деньги стали быстрее обесцениваться. Инфляция всегда снижает покупательную способность, но сейчас особенно быстро. Инвестиционная ловушка заключается в том, что для того, чтобы сохранить покупательную способность своих денег, не дать им растаять, инвестор вынужден идти на больший риск. Но при этом увеличивается вероятность потерь, иногда даже всех сбережений.

Первый вопрос, который в данной ситуации должен задать себе частный инвестор, от которого зависит будущее его и его семьи: готов ли он к такому повороту событий? Что он может сделать, чтобы сохранить заработанное, не подвергая свое состояние большому риску?

Мне кажется, что в данный момент это главный вопрос для каждого инвестора. Возможно, через некоторое время его острота снизится. От того, задумаетесь ли вы над этим вопросом, проанализируете ли состояние ваших личных финансов с этой позиции, пересмотрите ли используемые инструменты, во многом зависит ваше благополучие в ближайшем и отдаленном будущем.

Конечно, нет простых ответов. Каждая ситуация, как мы уже не раз говорили, уникальна. Но один совет могу дать.