Эффективный механизм наследования

Вопрос наследования, передачи капитала следующему поколению – один из ключевых в организации личных финансов. К сожалению, не всякий инструмент инвестирования, не всякая схема организации вложений дают нам возможность эффективно решать эту задачу. В моей практике было достаточно примеров, когда люди не задумывались об этом, что приводило к очень большим проблемам.

Portfolio bonds предлагают инвестору очень простой и эффективный механизм наследования. Как правило, он заключается в том, что владелец полиса представляет страховой компании список бенефициаров, своих наследников. В этом списке инвестор указывает их адреса, представляет заверенные документы, удостоверяющие их личность. Для лиц, достигших совершеннолетия, это копия заграничного паспорта, свидетельство о проживании по тому или иному адресу. Для несовершеннолетних наследников предоставляется паспорт либо свидетельство о рождении.

В таком списке бенефициаров напротив имени каждого человека указывается доля капитала (процент), который владелец полиса в случае своей смерти желает ему передать. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выполнить изъявленную волю владельца полиса и распределить имеющиеся в портфеле деньги.

Заверенная копия такого «завещания», которая на сленге страховщиков называется «лист бенефициаров», хранится в страховой компании, а оригинал находится среди прочих документов у владельца полиса.

Этот метод хорош своей простотой. Чтобы внести поправки, дополнить список лиц или изменить распределения долей, достаточно просто заполнить новый документ. Сделать это инвестор может когда угодно.

Многие мои клиенты ценят этот механизм еще и потому, что он позволяет решить семейные проблемы, порой достаточно деликатные. У части из них уже вторые или даже третьи семьи, есть дети от разных браков. Не всегда семья с пониманием относится к тому, что глава семьи помогает детям от других браков или хочет включить их в завещание. Зачастую на этой почве возникают сложные семейные проблемы. Данный механизм наследования позволяет решать подобные вопросы так, как считает нужным инвестор, не создавая никаких сложностей во взаимоотношениях в семье.